民生銀行北京分行為何頻頻陷入降薪傳聞？這可能與北京分行近年來深陷泛海系漩渦有關。近年來民生銀行和股東之間的關聯交易蘊含巨大的風險，尤其是北京分行，深陷泛海系貸款壞賬之中。
近期有爆料稱，民生銀行北京分行全面降薪，最高幅度達到50%，一些與工作相關的報銷和其他福利也被暫停，這些措施在北京分行全面實施，目前尚不清楚其他分行是否會跟進。
這也是今年7月之後，民生銀行再次陷入降薪傳聞。7月初有消息稱，民生銀行北京等部分地區分行已降薪40%、年底前降薪至50%。不過，民生銀行在9月23日回應表示傳聞不實，並進一步表示目前北京分行經營穩中向好，員工整體薪酬保持穩定。
民生銀行北京分行為何頻頻陷入降薪傳聞？這可能與北京分行近年來深陷泛海系漩渦有關。近年來民生銀行和股東之間的關聯交易蘊含巨大的風險，尤其是北京分行，深陷泛海系貸款壞賬之中。
北京分行降薪傳聞頻出
或與深陷泛海系渦有關
就在民生銀行出來辟謠的當日，新刊財經註意到民生銀行發佈一條重要公告，披露瞭關於武漢中央商務區公司（泛海系）借款案件的執行進展情況。公告內容為民生銀行北京分行執行申請獲受理，即要求被執行人武漢中央商務區公司、泛海控股股份有限公司、盧志強立即償還申請執行人貸款本金人民幣30.46億元及相應的利息、逾期罰息和復利。
而4月26日，民生銀行北京分行公告稱其要求執行武漢中心公司、泛海控股股份有限公司、盧志強立即償還申請執行人貸款本金39.72億元，並支付相應的利息、逾期罰息、復利已獲受理。
圖片來源：wind
事實上，民生銀行北京分行與泛海系的糾紛不止於此。今年5月，民生銀行便因借款糾紛與之對簿公堂。在公告中指出，該行借款人泛海集團、泛海控股未按合同約定履行還款義務，相關保證人未履行保證擔保責任。民生銀行提出訴訟請求，判令被告泛海集團償還原告借款本金人民幣合計42.66億元、判令被告泛海控股償還原告借款本金人民幣合計12億元，以及相應的利息、罰息和復利等。
資料來源：wind
諷刺的是，和民生銀行鬧到如此境地的泛海系，還是民生銀行成立之初的原始股東。根據民生銀行2024年半年報，泛海控股依舊持有民生銀行18億股，持股占比4.12%，對應市值68億。
圖：截止2024年上半年民生銀行前十大股東情況
據公開數據顯示，泛海控股2024年上半年總資產1357億元，總負債2053億元，凈資產-696億元。也就是說，泛海集團已經處於資不抵債狀態。泛海系實控人盧志強在2021年7月已經成為被執行人，被執行金額50億元。
盡管目前依舊在走司法程序之中，考慮到泛海系目前的財務狀況，北京分行能否完全收回借款，成為擺在其面前的難題。高達150億的關聯股東貸款逾期，成為民生銀行北京分行沉重的包袱。疊加目前銀行業整體日子不太好過的情況，頻頻傳出員工降薪也不足為奇瞭。
多個股東出問題，危及民生銀行本身
民生銀行成立於1996年，作為國內第一傢由民間資本設立的全國性商業銀行，由新希望集團董事長劉永好聯合東方集團張宏偉,中國泛海控股集團盧志強,中國船東互保協會王玉貴和巨人集團史玉柱等倡導發起設立。
時過境遷，往日的大佬，有不少現在日子都不太好過。
除瞭泛海系因資不抵債之外，東方集團目前也是舉步維艱。今年9月，招商銀行起訴要求提前收回10.92億元貸款本金及利息。今年6月又因16.40億元存款出現大額提取受限情形受到上交所關註。今年5月，公司控股股東4.54億元流動資金貸款逾期。根據東方集團2024年半年報披露，其在民生銀行中貸款餘額為51.52億元，目前已有23.35億逾期。另外，東方集團所持民生銀行的12.80億股股份，幾乎全質押！
圖：東方集團半年報披露與民生銀行貸款情況
新希望集團從近幾年財務數據來看，也不容樂觀：2021年、2022年均錄得虧損，2023年小幅盈利之後，今年上半年繼續轉虧12億。此外，新希望已經長達4年多時間沒有分紅，股價較巔峰時期已跌去近八成。
據民生銀行2024年半年報披露，民生銀行的關聯貸款餘額高達799億元，其中泛海系、東方系均為貸款大戶。另外，大傢保險（前安邦保險）與民生銀行擁有高達234億元的關聯貸款。民生銀行，在某種意義上，似乎一度淪為股東的“提款機”。
資料來源：民生銀行2024年半年
業績四連降、內控問題頻發
董事長高迎欣年薪仍高達373萬元
2020年，民生銀行發佈公告，因年齡原因，在民生銀行工作長達25年的董事長洪崎申請辭去該行一切職務。同時，民生銀行在董事會臨時會議上，通過選舉公司黨委書記、執行董事高迎欣擔任公司董事長的決議。
從高迎欣的履歷來看，其為“老中行人”。他的職業生涯始於中國銀行，曾擔任中國銀行信貸二部項目處副處長、處長，中國銀行信貸業務部副總經理，公司業務部副總經理、總經理等職務。之後擔任過中銀國際控股有限公司總裁兼首席運營官，中銀香港(控股)有限公司、中國銀行(香港)有限公司副總裁、執行董事。自2015年5月至2018年1月，高迎欣任中國銀行副行長。從2018年1月至2020年5月，他擔任中國銀行(香港)有限公司副董事長、總裁。
上圖為民生銀行現任董事長高迎欣
高迎欣具有豐富的銀行業工作經驗，尤其是對中國銀行海外業務拓展方面有積極貢獻。不過，自從其於2020年空降至民生銀行擔任董事長之後，似乎有些“水土不服”。
業績是最有說服力的證據。2020年到2024年上半年民生銀行營業收入可謂呈節節敗退的態勢。除2020年小幅正增長之外，2021、2022、2023年營業收入分別降8.7%、15.6%、1.2%，今年上半年依舊是呈衰退態勢，同比下降6.2%。
利潤方面，2020年財務大洗澡之後的幾年勉強維持小幅正增長，但至今未恢復至2019年的高峰538億利潤的水平。遺憾的是，進入2024年，又陷入下降，上半年利潤同比降5.5%。
這樣的表現，是難以讓大傢認可的。從趨勢上來看，也難言見底。
表：民生銀行2020年至今營業收入和利潤表現 資料來源：wind
業績下行的背後，貫穿著其中的是止不住的凈息差下降！短短三年半時間，民生銀行息差從2.14%降至1.38%，整整下降0.76個百分點！利息收入獲取能力下降接近40%。目前民生銀行凈息差水平在上市股份行中墊底，也低於商業銀行平均水平（1.54%）
存量房貸利率下調已經板上釘釘，對於民生銀行本就極低的息差，更是會心一擊。就在昨天，央行行長潘功勝在國新辦發佈會上宣佈，降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。新刊財經梳理發現，截止2024年上半年，民生銀行房貸餘額為5400億，在總貸款中占比12%。若以此金額粗略計算，將進一步減少民生銀行27億元利息收入，降低息差0.06個百分點。
在業績低迷的同時，民生銀行存款增長似乎也陷入瞭停滯。截至2019年年底，民生銀行公司類存款還有2.96萬億，到瞭今年上半年，卻隻有2.77萬億。尤其是今年上半年，環比上年末大幅下降3000億！
對此，民生銀行倒是有自己的說法。根據副行長石傑分析，從客戶角度來看，一是在存款利率不斷下行趨勢下，部分客戶將資金從存款轉向理財等其他產品；二是在存款利率下行的背景下，部分客戶選擇將資金用於提前還貸，以降低負債規模及成本。
不過這樣的說法似乎也站不住腳。新刊財經對比瞭在其他股份行，即使是像平安銀行、招商銀行這類零售類銀行，其對公存款依舊是保持穩健增長的趨勢。那麼，是民生銀行本身的吸存能力問題？還是部分公司類客戶擔心資金安全性而離場？
另外，新刊財經觀察到，近兩年民生銀行員工數有所增長：從2020年的5.9萬人上升至2024年上半年的6.3萬人。但在人力的擴張並沒有帶來更多產能水平的提升。人均收入從2020年開始下降，人均創利從2021年也有所下降。
資料來源：wind
值得註意的是，民生銀行成為“罰單之王”也正是在高迎欣掌舵期間。2020年至今，民生銀行被罰沒款5億元，2023年更是大罰單接二連三，位列A股被罰款金額排名銀行前列。
除因內控問題受到天價罰單之外，新刊財經還發現，在黑貓投訴平臺上，關於民生銀行的客戶投訴高達5千多條，指向信用卡、違規催收、理財等多項問題。
編輯 | 吳雪
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